那种仅凭信用放款、无需抵押物的业务, 也就是空放贷款会让人顾名思义, 现在市面上做这类业务的公司数量众多, 然而真正合规运营的却没多少。我从事信贷风控工作十多年了, 目睹过太多客户把空放贷款当作“救命稻草”, 最终却陷入受到高利息以及遭受暴力催收这样的困境之中。所谓的全国空放贷款公司, 实际上核心的逻辑都是相同的: 依靠高利率来覆盖坏账风险。今天我要把这一行业暗藏的情况揭示给你, 以便让你能少走一些弯路。

空放贷款公司到底靠什么赚钱

空放贷款公司的利润源头并非所谓的“服务费”以及“管理费”, 而是极为惊人的综合利息。只要你去借一万块钱, 实际到手的或许仅有八千块, 剩余的两千块被称作“前置利息”或者“审核费”, 可还款的时候却得按照一万本金来计算利息, 如此一来年化利率轻轻松松就会超过36%。我在南京曾见到有一家公司, 客户去借五万块钱, 合同标明的是“咨询服务费”, 实际上它就是利息的一种变体, 三个月之后客户需要归还七万二。

有一种关键手段为这类公司所具有, 就是所谓的“砍头息”。打个比方, 要是你去申请三万的借款, 公司会首先扣掉其中的15%, 将其作为风险押金, 实际给到你的金额仅仅只有两万五, 然而合同之上所写明的借款金额却依旧是三万。倘若你出现了逾期的情况, 他们会按照三万来计算罚息, 一天的违约金竟然是本金金额的5%。我之前处理过一单纠纷事件, 有个客户借了八万, 逾期时长为一周, 违约金加上利息不断累积, 最终滚到了十一万, 那家公司居然直接找来黑中介, 上门去张贴大字报。

如何分辨空放贷款公司是否靠谱

正常的空放贷款机构绝对不会致使你“毫无准备”地提交资料。它们必定会去查征信, 查看收入流水, 甚至还会要求你提供工作证明或者联系人信息。我遇见过最为离谱的公司, 连客户的身份证都不进行查看, 就直接发放贷款, 这种情况百分之九十九属于高利贷或者套路贷。比如说去年在北京被查处的一家公司, 客户借了两万元, 合同当中所写的借款用途是“旅游”, 然而实际上钱并未到账, 公司却称你违约了, 需要赔偿三倍。

要判断公司靠不靠谱, 你就去看利率还有合同细节。要是对方不敢明确说出APR年化利率, 只是跟你讲“日息万五”或者“月息两分”, 那你就得警惕起来。正规的公司会在合同里把总成本写清楚,这总成本涵盖了利息、服务费、违约金。我建议你在拿到合同之后, 找懂金融的朋友去看一遍, 特别要留意“提前还款有没有罚金”“逾期后费用怎么计算”这些条款。好多空放公司就是靠着文字游戏来坑人, 比如说“本息分期偿还”实际上被他们改成了“先息后本”, 等你把利息还完了, 本金却还是原来的数目。

这类业务本应作为应急工具存在, 并非可长久依赖之物。倘若你确实急需资金, 应优先考量银行或者持牌消费金融公司, 空放仅适用于短期资金周转, 并且务必对且对比三家, 切莫被“秒批”“无抵押”此类词汇冲昏头脑。我目睹过太多人从空放公司借贷一万, 最终被迫卖房用以偿还债务。记住这一点, 钱能够解决的问题皆算不上是问题, 然而高利贷却会滋生问题。